தாய்லாந்தில் வெளிநாட்டினருக்கு வங்கிக் கடன்: LH Bank புதிய வாய்ப்பு

சுருக்கமான பதில்

தாய்லாந்தில் முழுப் பணமும் கொடுத்து சொத்து வாங்கும் பழக்கத்தில் இருந்த தமிழக முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு நல்ல செய்தி: LH Bank எனும் தாய் வங்கி 2026-ல் தனது சர்வதேச கடன் தொகுப்பை 50% அதிகரிக்க திட்டமிட்டுள்ளது. இதன் பொருள் என்னவென்றால், வெளிநாட்டவர் என்ற காரணத்தால் கடன் மறுக்கப்படும் நிலை படிப்படியாக மாறி வருகிறது, குறிப்பாக காண்டோமினியம் யூனிட்கள் வாங்குவோருக்கு.

• LH Bank 2026-ல் தனது சர்வதேச கடன் தொகுப்பை 50% அதிகரிக்க திட்டமிட்டுள்ளது
• 2026-ன் முதல் பாதியில் (H1 2026), LH Bank-இன் சர்வதேச கடன்கள் 23 பில்லியன் பாட் ஆக உயர்ந்துள்ளன, இது 2025-ஆம் ஆண்டு இறுதியை விட 27% அதிகம், மொத்த கடன் வழங்கலில் தற்போது 8% ஆக உள்ளது, 2027-க்குள் 10% எட்டுவதே இலக்கு
• வெளிநாட்டவர்கள் 49% வெளிநாட்டு உரிமை ஒதுக்கீட்டு வரம்பிற்குள் உள்ள காண்டோமினியம் யூனிட்களுக்கு மட்டுமே கடன் பெற முடியும்
• வெளிநாட்டு கடன் பெறுநர்களுக்கான வட்டி வீதம் பொதுவாக ஆண்டுக்கு 5-7%, கடன் கால அவகாசம் 15-20 ஆண்டுகள்
• முன்பணம் பொதுவாக சொத்தின் மதிப்பில் 30-40% ஆக இருக்கும்
• கடன் வசதி பொதுவாக ஃப்ரீஹோல்ட் காண்டோமினியம் யூனிட்களுக்கு மட்டுமே, நிலம் அல்லது வில்லாக்களுக்கு அல்ல

LH Bank யார், அதன் வளர்ச்சி என்ன குறிக்கிறது?

LH Bank (Land and Houses Bank) என்பது தாய்லாந்தின் மிகப்பெரிய டெவலப்பர் நிறுவனங்களில் ஒன்றான Land and Houses Financial Group-இன் ஒரு பகுதி. இதனால் இந்த வங்கிக்கு சொத்து மதிப்பீட்டில் ஆழமான அனுபவம் உள்ளது, இது வெளிநாட்டு வாங்குபவர்களுக்கு ஒரு நம்பகமான கடன் ஆதாரமாக இருக்க உதவுகிறது.

வங்கியின் கட்டண அடிப்படையிலான வருமானமும் அதிகரித்து வருகிறது: வர்த்தக நிதி (trade finance) வருமானம் 148% உயர்ந்துள்ளது, அந்நிய செலாவணி வருமானம் 75% உயர்ந்துள்ளது. இது எல்லைகடந்த முதலீட்டு தேவை பரவலாக அதிகரித்து வருவதைக் காட்டுகிறது. தாய்லாந்தின் மத்திய வங்கியான Bank of Thailand-இன் கொள்கை வட்டி வீதம் 2026 தொடக்கத்தில் 2.25% ஆக இருந்தது, இது வீட்டுக் கடன் வழங்கலுக்கு சாதகமான சூழலை உருவாக்குகிறது.

தாய்லாந்தின் Land Department தரவின்படி, பாங்காக்கில் வெளிநாட்டு வாங்குபவர்களின் பரிவர்த்தனைகள் 2025-ல் ஆண்டுக்கு ஆண்டு 18% உயர்ந்துள்ளன. LH Bank ஏற்கனவே சீனா, ஹாங்காங், தைவான் ஆகிய நாடுகளைச் சேர்ந்த வாடிக்கையாளர்களுக்கு சேவை செய்து வருகிறது, மேலும் 2026-க்கு FDI தொடர்பான கடன் வளர்ச்சியை 10-12% ஆக இலக்கு வைத்துள்ளது.

சட்ட வரம்புகள்: என்ன வாங்கலாம், என்ன வாங்க முடியாது

தாய் சட்டப்படி வெளிநாட்டவர்கள் நேரடியாக நிலம் வைத்திருக்க முடியாது (Section 86, Thailand's Land Code). கடன் வசதி என்பது வெளிநாட்டு ஒதுக்கீட்டு வரம்பிற்குள் (Condominium Act-இன் Section 19 bis) உள்ள காண்டோமினியம் யூனிட்களுக்கு மட்டுமே பொருந்தும். அதாவது வில்லாக்கள், டவுன்ஹவுஸ்கள் அல்லது நிலத்திற்கு வெளிநாட்டவர்களுக்கு வங்கிக் கடன் கிடைக்காது.

பாங்காக்கின் மைய பகுதிகளில் புதிய காண்டோமினியங்களின் சராசரி விலை ஒரு சதுர மீட்டருக்கு 150,000 முதல் 250,000 பாட் வரை (சுமார் $4,200 முதல் $7,000 வரை) இருக்கிறது.

விண்ணப்பிக்க என்ன ஆவணங்கள் தேவை?

வெளிநாட்டு விண்ணப்பதாரர்களுக்கு பொதுவாக பின்வரும் ஆவணங்கள் கேட்கப்படும்:

• பாஸ்போர்ட்
• சொந்த நாட்டிலிருந்து வருமான ஆதாரம்
• குற்றப் பின்னணி இல்லாத சான்றிதழ் (clean criminal record certificate)
• டெவலப்பருடன் கையொப்பமிடப்பட்ட விற்பனை ஒப்பந்தம் (sale and purchase agreement)

இந்த ஆவணங்களின் நோட்டரி மொழிபெயர்ப்பும் தேவைப்படும், ஒப்புதல் பெற 45-60 நாட்கள் ஆகலாம். வெளிநாட்டிலிருந்து பணம் அனுப்புவதற்கு நீங்கள் எந்த நாட்டைச் சேர்ந்தவர் என்பதைப் பொறுத்து correspondent banking வழிமுறையை கவனமாகப் பின்பற்ற வேண்டும்.

கடன் இல்லாமல் வேறு வழிகள் உள்ளதா?

எல்லோருக்கும் வங்கிக் கடன் தேவைப்படாது. பாங்காக் மற்றும் பூகேட்டில் உள்ள முக்கிய டெவலப்பர்கள் 30/70 அல்லது 40/60 தவணை திட்டங்களை வழங்குகின்றனர், அதாவது கட்டுமானம் முடிந்து ஒப்படைக்கும் நேரத்தில் பெரும்பகுதி தொகை செலுத்தப்பட வேண்டும். இது வங்கிக் கடன் அல்ல என்றாலும், 100% தொகையை முன்பணமாக செலுத்த வேண்டிய சுமையைக் குறைக்கும் அதே நோக்கத்தை இது நிறைவேற்றுகிறது.

தமிழக முதலீட்டாளர்களைப் பொறுத்தவரை, இந்த கடன் வசதி ஒரு முக்கிய மாற்றத்தை குறிக்கிறது: $200,000 முதல் $300,000 வரையிலான தொகையை ஒரே யூனிட்டில் முடக்காமல், வங்கிக் கடன் மூலம் அதே தொகையை இரண்டு அல்லது மூன்று சொத்துக்களில் பரவலாக்க முடியும். இது போர்ட்ஃபோலியோ பல்வகைப்படுத்தலுக்கு (diversification) நல்ல வாய்ப்பு.

எனினும், வெளிநாட்டு விண்ணப்பதாரரின் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை தாய் வங்கிகள் உள்ளூர் வாடிக்கையாளரை விட மிகக் கடுமையாக மதிப்பீடு செய்யும் என்பதை நினைவில் கொள்ள வேண்டும்.

எதிர்காலத்தில் என்ன மாற்றங்கள் வரலாம்?

தாய்லாந்து அரசு வெளிநாட்டு வாங்குபவர்களுக்கான உரிமைகளை விரிவுபடுத்துவது குறித்து தீவிரமாக விவாதித்து வருகிறது. இதில் காண்டோமினியம் உரிமை ஒதுக்கீட்டு வரம்பை 75% ஆக உயர்த்துவது மற்றும் 40 மில்லியன் பாட்டிற்கு மேல் மதிப்புள்ள குடியிருப்பு நிலத்தை வெளிநாட்டவர்கள் வாங்க அனுமதிப்பது ஆகியவை அடங்கும். இவை இன்னும் சட்டமாக மாறவில்லை, ஆனால் திசை தெளிவாக உள்ளது: தாய்லாந்து அதிக வெளிநாட்டு மூலதனத்தை தனது சொத்துச் சந்தைக்குள் ஈர்க்க விரும்புகிறது.

மூலம்: Bangkok Post

கேள்வி பதில்கள்

வெளிநாட்டவர் தாய் வங்கியிடமிருந்து வீட்டுக் கடன் பெற முடியுமா?

ஆம், கொள்கையளவில் முடியும், அந்த வங்கி உங்கள் நாட்டைச் சேர்ந்தவர்களிடமிருந்து விண்ணப்பங்களை ஏற்றுக்கொண்டால். 2026-ல் LH Bank-இன் முக்கிய சர்வதேச வாடிக்கையாளர் தளம் சீனா, ஹாங்காங், தைவான் நாட்டவர்களை மையமாகக் கொண்டுள்ளது. UOB Thailand, MBK Guarantee போன்ற பிற வங்கிகளும் நிரந்தர குடியிருப்பாளர் அல்லாதவர்களுக்கு காண்டோ கடன் வழங்குகின்றன. வங்கிக்கு வங்கி விதிமுறைகள் வேறுபடும் என்பதால் உள்ளூர் ஆலோசகருடன் நடப்பு நிபந்தனைகளை உறுதி செய்வது நல்லது.

வெளிநாட்டு வாங்குபவருக்கு எவ்வளவு முன்பணம் தேவை?

பொதுவாக சொத்தின் மதிப்பீட்டு விலையில் 30% முதல் 40% வரை தேவைப்படும். தாய்லாந்தில் நிலையான வருமான ஆதாரம் இல்லாத விண்ணப்பதாரர்களிடம் சில வங்கிகள் 50% வரை கேட்கலாம்.

எந்த வகையான சொத்துக்களுக்கு கடன் வசதி பொருந்தும்?

வெளிநாட்டு உரிமை ஒதுக்கீட்டு வரம்பிற்குள் உள்ள ஃப்ரீஹோல்ட் காண்டோமினியம் யூனிட்களுக்கு மட்டுமே கடன் கிடைக்கும். வில்லாக்கள், டவுன்ஹவுஸ்கள் அல்லது நிலத்திற்கு வெளிநாட்டவர்களுக்கு கடன் கிடைக்காது, ஏனெனில் தாய்லாந்தின் Land Code-இன் Section 86 வெளிநாட்டு நில உரிமையை தடை செய்கிறது.

வெளிநாட்டு வாங்குபவர் கடனுக்கு என்ன வட்டி வீதம் பொருந்தும்?

சந்தை வட்டி வீதங்கள் பொதுவாக ஆண்டுக்கு 5% முதல் 7% வரை இருக்கும், சில நேரங்களில் முதல் 2-3 ஆண்டுகளுக்கு நிலையான வீதமாகவும், பின்னர் மாறும் வீதமாகவும் இருக்கலாம். ஒப்பீட்டுக்கு, UOB Thailand வாடிக்கையாளர் தகுதியைப் பொறுத்து 5.5-7.0% வரம்பில் வீட்டுக் கடன் வட்டி வீதத்தை வழங்குகிறது.

கடன் காலம் எவ்வளவு?

நிரந்தர குடியிருப்பாளர் அல்லாதவர்களுக்கு அதிகபட்ச கடன் காலம் பொதுவாக 15-20 ஆண்டுகள், இது விண்ணப்பதாரரின் வயது மற்றும் அந்தந்த வங்கியின் கொள்கையைப் பொறுத்தது.

வங்கிக் கடன் தவிர வேறு என்ன வழிகள் உள்ளன?

டெவலப்பர் தவணை திட்டங்கள் (கட்டுமான காலத்தில் பெரும்பாலும் வட்டி இல்லாமல்), உங்கள் சொந்த நாட்டில் உள்ள சொத்தை பிணையமாக வைத்து அங்குள்ள வங்கியிடம் கடன் பெறுவது, அல்லது சர்வதேச கடன் தளங்கள்.

கடன் வசதி விரிவடைவது சொத்து விலைகளை உயர்த்துமா?

கடன் வசதி எளிதாகக் கிடைப்பது தேவையை அதிகரிக்கும் போக்கு உள்ளது, இது பாங்காக்கின் Sukhumvit, Silom போன்ற பிரபலமான பகுதிகளிலும், பூகேட்டிலும் விலைகளை மேலும் உயர்த்தக்கூடும். இந்த விளைவு முழுமையாக நடைமுறைக்கு வருவதற்கு முன்பே சந்தையில் நுழைவதைப் பற்றி முதலீட்டாளர்கள் யோசிக்கலாம்.

வீட்டுக் கடன் பெற தாய் வங்கிக் கணக்கு அவசியமா?

ஆம், இது கட்டாய தேவை. அனைத்து கடன் தவணைகளும் விண்ணப்பதாரரின் தாய் வங்கிக் கணக்கிலிருந்தே நேரடியாக பிடித்தம் செய்யப்படும்.

LH Bank-இன் சர்வதேச கடன் வழங்கலை 50% அதிகரிக்கும் முடிவு, தாய்லாந்தின் சொத்துச் சந்தை எந்த திசையில் நகர்கிறது என்பதற்கான தெளிவான சான்று. பாங்காக், பட்டாயா, அல்லது பூகேட்டில் காண்டோமினியம் வாங்க திட்டமிடும் முதலீட்டாளர்களுக்கு, வெளிநாட்டு ஒதுக்கீட்டு வரம்பிற்குள் உள்ள யூனிட்களுக்கான போட்டி தீவிரமடையும் முன்னரே, கிடைக்கும் கடன் வாய்ப்புகளை ஆராய்வது புத்திசாலித்தனமான நடவடிக்கை. தாய்லாந்து சொத்து அணி இந்த முழு செயல்முறையிலும் உங்களுக்கு வழிகாட்ட தயாராக உள்ளது.